【卡債故事】卡債，再也不在—訪談卡債自救會志工林小姐

林小姐在民國88年信用卡推出之際  ，便以投資化妝品為由，用信用卡來做周轉，但是後來投資失利了，林小姐深怕會信用不良，因而開始以卡養卡，慢慢掉入了惡性循環中，而當時的他也不懂，覺得有把最低應繳金額繳了就好，其實不然。當時林小姐欠債金額本金100萬，經過複利計算之後，大概3年翻一倍，加上利息一共累積420萬，在民國95年及97年都有和銀行協商，但當時開出的償債金額一個月要還5萬元，對林小姐來說根本不可能，繳過去連生活都不用過了。

       適逢＂卡債受害人自救會＂成立，在協商時有接觸到自救會的訊息，而＂法律扶助基金會＂也有舉辦說明會，機緣下，林永頌律師的熱心幫忙，因為曾遇過代辦公司差點被騙，所以不敢輕易相信有律師願意幫助，決定先進法扶做志工了解內部運作。在前一個工作，林小姐是在一家上市公司上班，銀行跟資產管理公司一天到晚打電話到公司和家裡催債，搞得整個公司跟家裡雞飛狗跳，強制執行的文件也如雪片般寄來，整個公司都知道林小姐欠債，在那段低潮裡，和家裡的相處不睦，在公司裡也抬不起頭，林小姐一度心理過不去而想要走上絕路，工作也被迫放棄而離職，而後求職也四處碰壁，身上債務成了最大的敗筆，所幸有雇主願意讓林小姐領現金，讓銀行查不到林小姐有收入，藉以規避銀行的追殺。

      而在背債這段期間也沒有停下來自救會的腳步，林小姐在這時也結婚生子，也因為有小孩要扶養，還款金額也不能太高，而後決定在自救會的協助下尋得法扶律師，首次承辦律師也許是對於消債程序的不了解，對林小姐的消債申請感到麻煩而告訴她不會通過，直接重重打擊了林小姐的信心，所幸中途申請更換律師，非常感謝法扶李艾倫律師，幫她寫書狀、送狀、模擬法官問話等等，而林小姐也在申請過程中不斷提供資料和收入支出紀錄，自己的債務不能全部都丟給律師就沒事了，為求能得到最好的結果，自己最了解自己的債務也要出一份力，在103年9月提出申請後，熬了將近三年更生通過，最終105年4月林小姐以更生程序，償還債務的三成，以每個月償還3306元乘以6年，現在的林小姐還有兩年要還，還完即告債務結束，開始無債人生。

      林小姐對於自救會有無比的感謝，謝謝林永頌律師和其他律師的協助跟監督立法修法，對於債務人，林永頌律師和其他律師志工真的都是天使，在公司一直接到電話催債之時，自救會也給了她很大的心理支持，要是沒有自救會的出現，債務人一定會被債務壓得死死的，很難翻身或甚根本不可能有重生的機會，經歷過將近20年的欠債人生，讓林小姐感嘆的是，信用卡是個很可怕的東西，會讓人的慾望擴大，你再怎麼會算也算不過銀行，進而將人拉進無底深淵，要是可以重新來過，林小姐說她決不要再來一次。

      問到如果周邊有朋友親人欠債而態度消極不願意出來面對的話會如何建議，林小姐表示會陪伴他一起走過來，畢竟自己也是過來人，自己經歷過才知道可怕，面對銀行跟資產管理公司的催債，在精神上的壓力折磨才是最恐怖的，透過陪伴他去聯徵中心調取資料、來自救會諮詢、申請法扶的協助等等，讓債務人可以不用怕見光，不用因為債務而抬不起頭。

      有債務不是不還，而是要能夠有道理的還，在生活都過不下去的時候說要還債，簡直是異想天開，先考慮自己可不可以活下去，再來想說要怎麼還，揹著債務在身上，就算自己不給自己壓力，銀行跟資產管理公司的壓力也足夠讓人喘不過氣，不要覺得自己欠那麼多錢還不起又沒辦法而走上絕路，人活著就有希望，好死不如賴活著，只要一條命還在，債務就不是問題，期許每個債務人都可以出來面對自己的債務尋求協助，”卡債受害人自救會＂、＂法律扶助基金會＂永遠都會在您需要的時候幫您一把！