利率3年增倍 卡債越還越多
自救會赴行政院 要求修法降息
責任主編：王顥中
（攝影：陳逸婷）
選舉將近，政府的執政表現也受到選民格外嚴格的檢視，昨天（11/10）上午卡債受害人自救會到行政院前舉牌抗議，要求行政院承諾修改《民法》第205條，否則將發動百萬卡債族於11月29日選舉時杯葛執政黨候選人，一名自救會成員李老師在現場表示，因故背債3百萬，陸續還了4百多萬後，卻因債務累計將近1千萬，直稱「債務越還越多」，生活過不下去。
去年（2013）11月28日，立法院司法法制委員會通過《民法》第205條修正草案，交付政黨協商，草案將現行最高的約定利率20%降低為16%，金管會預估降息後影響約93萬持卡人。對於修正案，各方也有不同意見，行政院金融監督管理委員會主委曾銘宗當時曾表示不贊成修法，他認為，若目前的降息版本通過，恐怕會使民眾無法使用正常金融服務，轉而向地下錢莊借錢，影響相當大，並說金管會可以接受的利率底線頂多至18%。此外，對於合併銀行費用與利率，也認為由於兩者本質不同，不宜併計。
在自救會針對《民法》第205條的修正版草案中，除了主張降息至12%以外，還加入了「約定違約金及各種名目之費用，視為利息，準用前項之規定」，讓導致利率加成的違約金與手續費都納入上限當中，防止「高利貸般」3年翻倍的狀況發生。
自救會顧問、律師林永頌表示，利率要降低到16%或者18%都好說，但主要是要設置上限門檻，防止利率加上違約金跟手續費後，造成3年翻倍的現象，兩年前修法草案就受到立法院支持，但是卡在主管機關金管會在協商階段時，不支持並杯葛法案。林永頌說，金管會的理由是利率降低後，銀行會更加嚴格審查，導致窮人向銀行借不到錢反而轉向地下錢莊，他說金管會這種說法並沒有根據。
5月份，金管會在「調整信用卡業務監理政策，強化消費者保護措施」報告後表示（見行政院新聞稿），已經要求發卡機構最慢於今年10月份起，針對最近一年繳款正常且信用良好的持卡人，主動降息到16%以下，不過調整時間自明年起實施，並且不溯及既往。針對金管會這個做法，林永頌認為「根本沒有意義」，因為對違約金、手續費等沒有限制，即使利率降至16%，加總起來仍然會高達30-40%；另外則是此調整僅適用於未來的持卡人，對於目前的百萬卡債族沒有實際幫助。
林永頌說，過去沒有金融借貸的時期，民眾借款大多透過關係、跟會的方式，一般而言，倒會者頂多能歸還3成欠款，但是銀行是3年翻倍，欠款人永遠還不了款。當欠款人遭到銀行債務催收，不少人因為銀行去電或者寄扣薪通知到工作單位，就遭到雇主資遣，欠款人因為自認欠錢理虧，患上憂鬱症，最後走向自殺一途。自救會也呼籲金管會的主管機關行政院承諾修正《民法》第205條，否則將發動百萬卡債族於11月底選舉時杯葛執政黨候選人。