「卡債」問題一直是社會上難解的問題，因著不了解如何尋找幫助，造成許多人以激烈手段（如自殺）來尋求解脫，甚至把無辜者也一起帶走。

 

致福益人學苑台南分校，於九月26日在台南伯特利台福基督教會舉行專題演講，由台北濟南長老教會長老林永頌律師主講，吸引不少教會牧者、傳道參加，希望藉此能將此信息帶到各教會，幫助有需要的人。

 

林永頌律師表示，所謂「卡債族」就是刷卡後，連最低應繳金額都繳不起的人。這種人估計現今約有480萬人。這些人大約10-20％是因奢侈浪費外，其餘部分是因收入不足、生意失敗、連帶保證…等而產生卡債。

 

他說，台灣現今社會現況是：
一、多數薪資偏低。根據統計在七百萬受薪族中，約五分之一年存款是負2.9萬，五分之一年存款才2.2萬。
二、社會福利不足。政府每年編列的預算遠低於實際需要。
三、稅負不公。稅收大部分來自受薪者。
四、失業率居高不下。卡債族是經濟上的弱勢，足以對社會產生很大不安的影響。

 

林永頌說，很多人不是不想還，而是怕越還越多，因卡債的利息太重。他舉例，有一個人欠銀行四百萬，結果六年內，他房子被銀行拍賣六百萬，卻尚欠銀行一千萬。

 

他指出，原因是利息太重，以現行利息計算所欠金額，每三年就翻一倍。所以卡債永遠還不完。再者，卡債族更怕的是催債的騷擾，以致連工作都不保，經濟上更是雪上加霜。

 

本來只有企業才能向銀行借錢，個人是不行的。林永頌很感慨地說，企業經營失敗，可以重整，並不影響投資人。但是，個人向銀行借錢卻沒有退場機制，銀行劫貧濟富，吃定借款者。他接著說，在國外有「個人更生清算制度」給個人有再生的機會。這是合乎聖經的。

 

他舉聖經說，「你的弟兄…若漸漸貧窮，手中缺乏，你就要幫補他，…使他可以…生活。不可向他取利息或要他多還；只要敬畏你的神」（利未記廿五章33-36節）。並且「每逢七年的末一年，你要施行豁免。豁免的定例乃是這樣：凡債主要把所借給鄰舍的豁免了，不可向鄰舍和弟兄追討」（申命記十五章1-2節），這是神要給人享受安息的安息年。

 

他說，人雖然會失敗，但藉著這種條例，讓人在六年盡所能的（收入扣除生活必需後的餘額）還債務，在第七年不論債務尚欠多少都完全歸零，此時債務人就可以重新點燃生命的亮光，政府的稅收也會因此增加。

 

林永頌進一步說明，民國96年，《消費者債務清理條例》終於完成立法，97年施行。施行那一年有三萬多的案件申請，但是98、99年卻大幅減少，原來是通過率太低，以致申請意願不大。而申請不成，又衍生一些多餘的干擾。97-98年更生的通過率只有25％，遠低於日本的85％、美國的92％。清算的通過率9.5％，更遠低於日本的97％，美國的99％。

 

他表示，雖然在100年修改條例，如今通過率已達60％，但申請的人數仍不多，為何？原因是百姓不知道此訊息，所以希望藉由各教會的牧者、傳道能把此訊息帶給社區鄰里，造福更多的人。需要的人可上網查「法律扶助基金會」，此項服務是免費的。

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